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鋼貿(mào)企業(yè)正在經(jīng)歷“生死劫”：遭遇銀行收緊貸款之后，一些企業(yè)站上被告席，有些個(gè)人則下落不明。
昨天，上海高級(jí)人民法院發(fā)布《金融商事審判白皮書》(下稱《白皮書》)示警，鋼貿(mào)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)正向金融領(lǐng)域甚至非銀行融資領(lǐng)域傳導(dǎo)和滲透。
去年上海法院共受理一審涉鋼貿(mào)金融商事糾紛案件約3700件，同比增長約5.5倍，收案標(biāo)的金額達(dá)到了230億元，占去年金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%，同比增長約3.4倍。
上海高院金融庭庭長楊路告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，今年1~3月，僅浦東新區(qū)法院就受理涉鋼貿(mào)案件超過1000件，而去年全年也只受理2000多件。這說明，上海今年涉鋼貿(mào)企業(yè)的案件數(shù)量還會(huì)繼續(xù)增長。
這些案件標(biāo)的金額普遍較大，不少超過千萬元，個(gè)別金額達(dá)1億元以上。《白皮書》強(qiáng)調(diào)，此類案件不僅牽涉面較廣，涉及銀行、典當(dāng)公司等多方主體，而且連鎖反應(yīng)強(qiáng)。“金融危機(jī)后，部分鋼貿(mào)企業(yè)以聯(lián)保互保或貨物重復(fù)質(zhì)押的形式，從銀行獲得信貸資金后投向房地產(chǎn)等市場(chǎng)。隨著鋼貿(mào)市場(chǎng)持續(xù)低迷，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)凸顯，大批鋼貿(mào)企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī)。”
鋼貿(mào)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的凸顯，還衍生出其他類型的金融商事糾紛案件，如小額借款糾紛、追償權(quán)糾紛、典當(dāng)糾紛、保證合同糾紛等。
《白皮書》分析了危機(jī)的鏈條：“受實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，光伏、鋼貿(mào)等產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩、價(jià)格持續(xù)下滑的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金緊張，經(jīng)營陷入困境，導(dǎo)致行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)。”
央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年銀行不良資產(chǎn)的增加主要是鋼貿(mào)企業(yè)的不良貸款所致。
對(duì)于當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)，《白皮書》認(rèn)為其根源是金融機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估不足，沒有嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度所致，對(duì)明顯超出其償還能力、且擔(dān)保能力不足的貸款人仍然提供大量貸款，最終導(dǎo)致不良貸款余額驟增。而在此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)又會(huì)收緊貸款，繼而促成一些鋼貿(mào)企業(yè)的資金鏈斷裂。
由于鋼貿(mào)信貸多采取互保聯(lián)保模式，這在訴訟中進(jìn)一步引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。一旦其中一家企業(yè)被訴，就會(huì)引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致各企業(yè)輪番被多家銀行“打包”起訴。這種擔(dān)保方式，不僅難以保證金融機(jī)構(gòu)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，還會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延。
除了走上法庭，還有部分鋼貿(mào)糾紛走上了仲裁庭。日前，上海某國企就把與江蘇某鋼貿(mào)民企的糾紛提交仲裁庭，并申請(qǐng)了財(cái)產(chǎn)保全，將該民企多個(gè)銀行賬號(hào)封凍。
由于鋼貿(mào)企業(yè)糾紛通常有幾十個(gè)案件當(dāng)事人，不僅涉及上海本地企業(yè)，也涉及外地企業(yè)乃至一些下落不明的人。由于部分當(dāng)事人無法出庭，往往是判決而不是調(diào)解結(jié)案。這又可能導(dǎo)致剛性的法律后果，成為鋼貿(mào)企業(yè)難以承受之重。
楊路說，去年上海法院審結(jié)2000多起涉鋼貿(mào)案件，超過半數(shù)是判決結(jié)案。
《白皮書》提到，為避免鋼貿(mào)信貸危機(jī)等情況繼續(xù)發(fā)生，建議銀行采取措施：一是嚴(yán)格審核貸款人資信，對(duì)不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)不予審批;二是嚴(yán)格核實(shí)貸款人提供的擔(dān)保，對(duì)保證人資產(chǎn)情況、抵押物、質(zhì)押物真實(shí)權(quán)利狀況進(jìn)行全面核實(shí);三是慎用風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保方式，如“聯(lián)保”、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押等，維護(hù)自身債權(quán);四是加大對(duì)倉儲(chǔ)、供貨方的管控力度，確保抵押物、質(zhì)押物處于有效監(jiān)管之下;五是及時(shí)做好壞賬核銷，對(duì)不良貸款進(jìn)行及時(shí)清理，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
